2026.11.05 葉凌棋
想買下人生第一間房，年輕家庭往往得同時面對頭期款、每月房貸，以及婚後育兒的生活開支。青安3.0於今年8月上路，延續利息補貼，並提高新婚及育兒家庭的貸款額度，希望為有自住需求的民眾提供助力，但要讓青年穩健跨出購屋第一步，除了資金支持，也需要透明的資訊與健全的交易環境。
青安3.0在新青安(青安2.0)的基礎上，新增申貸人未滿50歲、個人年所得不得超過200萬元等條件，且申貸年齡加計核貸年限不得超過80年，並依區域設定住宅價格上限。同時，新婚2年內家庭最高貸款額度提高至1,200萬元，育有未成年子女家庭則提高至1,500萬元，讓政策資源更聚焦青年及婚育家庭的自住需求。
這項支持，在一般房貸利率走高的環境下更具意義。根據永慶彙整往來銀行資料，首購房貸利率中位數由2024年第二季的2.06%，升至2026年第三季的2.60%，增加0.54個百分點，超過兩碼。對購屋家庭而言，即使央行政策利率未調整，實際借款負擔仍可能增加。而青安3.0在政府補貼利息下，前三年利率維持1.775%，再加上最長40年的貸款年期與最長5年寬限期，購屋初期房貸負擔能較一般首購貸款輕鬆，青安借款人更有餘裕專注衝刺事業、爭取升職加薪，進而有效降低日後貸款負擔，對於自備款已經準備得差不多的首購青年，更有勇氣與信心邁出實現購屋成家夢想的步伐！
政策是否貼近需求，消費者的回饋值得重視。根據《2026年第四季永慶房產趨勢前瞻報告》網路調查，針對青安3.0政策內容，消費者中有65%贊成年齡限制，且有67%贊成所得限制，顯示多數消費者認為青安3.0新增年齡與所得限制並不會造成影響，反而認為政策能更精準支持青年無房族群購屋。而調查結果也顯示，有42%的消費者會因為青安3.0提高新婚與育兒家庭貸款上限而提高購屋意願，若能因提高貸款上限，促進新婚及育兒家庭大幅增加，相信對整體社會也會帶來正面效果。
筆者參與永慶房產集團每季度末舉辦《永慶房產趨勢前瞻報告》發表至今已持續將近二十年，這份報告的價值，除了分析價量與政策，更在於持續蒐集消費者意見，讓購屋家庭的期待與困難，有機會進入產業及公共政策的討論。早在青安3.0公布前，永慶2026年第一季調查便發現，73%受訪者支持調整方案、續辦新青安(青安2.0)，且以延續利息補貼及貸款額度最受期待。前後調查共同呈現出一項需求：民眾期待政府持續支持自住購屋，也重視資源分配的合理性。
將消費者需求轉化為產業改善的動力，也是孫慶餘董事長帶領永慶長期投入的方向。早年房仲市場資訊不透明、交易保障不足，他引進新式仲介理念，創立永慶房屋，主張不賺取差價、依固定費率收取服務費，並積極奔走呼籲立法，參與推動仲介法制化，終於在1999年促成《不動產經紀業管理條例》立法通過，為產業管理與專業服務建立制度基礎。
在資訊透明方面，永慶房屋更是全台第一家主動公開成交行情、協助政府採行實價登錄的業者；2019年永慶更率先公開成交行情至門牌。這些具體作法，讓買方有更清楚的比價依據，也讓房仲服務從掌握資訊，進一步走向協助消費者理解資訊、做出判斷。對經驗有限的首購族而言，能掌握合理行情、降低資訊落差，同樣是成家過程中的重要支持。
筆者認為，協助青年成家，應同時著眼於購屋負擔與交易品質。優惠貸款提供資金支持，信用管制抑制過度槓桿，資訊揭露與專業服務則協助民眾判斷價格、降低交易風險，各有其角色，也需要相互配合。青安3.0不僅只是精準幫助青年購屋族一臂之力而已，政府維護住宅市場交易秩序，經濟穩定成長發展，房仲業者誠實提供服務，才是青年無房族群通往成家之路的康莊大道。
※免責聲明：本資料由「永慶房產集團業務總經理 葉凌棋總經理」授權轉載，文中引述之專家觀點、內容分析、個股基金僅供參考，純屬專家意見，並非投資建議，亦不代表本社立場。